楽天証券のクレカ投資が改悪!1%→0.2%になる条件とは?

楽天証券の還元率変更のアイコン 証券
楽天証券の還元率変更のアイコン
とりちゃん
とりちゃん

こんにちは!キャッシュレス大好き「とりちゃん」です!

楽天証券では、楽天カードを使って投資信託の買付ができ、5万円までなら毎月1%還元が受けられるというお得な投資方法が使えます。

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しかし!この還元率が2022年9月から変更になることが決まりました。。

この記事では還元率について、条件について詳しく解説していきますので、是非最後までご覧ください。

とりちゃん
とりちゃん

楽天証券よりもSBI証券優勢になってきましたね!

SBI証券

2022年9月からの楽天証券の楽天カード還元について

楽天証券の楽天カード積立での還元ルールは、以下のように変更になります。

楽天証券クレカ積立の変更点_202209

引用元:楽天証券公式サイト

変更するのは、楽天カードのクレジット決済の還元率楽天キャッシュ決済の追加の2点です。

これまでは、楽天カード決済を設定しておけば、無条件で決済金額に対して1%還元を受けられていましたが、2022年9月から仕組み自体が変更となります。

スケジュールは以下の通りです。

楽天証券のクレカ投資の変更スケジュール

引用元:楽天証券公式サイト

この変更で大きく変わるのは以下の3つです。

  1. 楽天カード決済は0.2%還元になる(手数料次第で1%継続)
  2. 楽天キャッシュでの買付がスタート(0.5%還元
  3. 併用可能で月額投資上限額が10万円

一つ一つ解説していきますね!

5万円は0.2%〜1.0%還元(楽天カード→楽天証券)

楽天証券のポイント還元率変更内容

引用元:楽天証券公式サイト

これまで通り楽天カードで楽天証券のクレカ積立をする場合、以下の条件によって還元率が0.2%と1%に振り分けられます。

手数料(※) ポイント還元率
年率0.4%(税込)以下 100円につき1ポイント
(1%還元)
年率0.4%(税込)以上 500円につき1ポイント
(0.2%還元)

※ファンドの信託報酬のうち販売会社が受け取る手数料(代行手数料)

手数料が安い(年率0.4%以下)場合は、0.2%まで還元率が落ちてしまいます。手数料が高いファンドであれば1%は継続する仕組みです。

定番のファンドはほぼ全て手数料年率0.4%以下なので、実質的には0.2%還元になってしまうと言えるでしょう。

とりちゃん
とりちゃん

とはいえ、うまいやり方をすれば、1%還元も狙えるみたいですよ!(Twitter情報)

変更スケジュールは以下のようになっています。

楽天証券のポイント還元率変更スケジュール

引用元:楽天証券公式サイト

残念ですが、お金に余裕がない場合は楽天カード決済ではなく、次に紹介する楽天キャッシュ決済に移行させるか、SBI証券×三井住友カードのクレカ投資への切り替えを検討しましょう。

▶︎ SBI証券なら三井住友カードでのクレカ投信積立が0.5〜2.0%還元!

5万円は0.5%還元(楽天カード→楽天キャッシュ→楽天証券)

2022年8月の買付から、楽天カード&楽天キャッシュをセットにして買い付けられるサービスが開始します。

楽天証券のクレカ投資の変更点

引用元:楽天証券公式サイト

この楽天キャッシュ経由での楽天証券クレカ投資を利用すれば、0.5%還元が受けられます。(5万円まで250P還元が上限)

0.5%還元とクレジットカード単体での利用よりはマシですが、以前と比べると魅力が半減です。SBI証券と比較してもゴールドカード以上の場合は還元率で負けてしまいます。

決済×証券 還元率
楽天キャッシュ×楽天証券 0.5%
三井住友カード×SBI証券 通常:0.5%
ゴールド:1.0%
プラチナ:2.0%

【関連記事】三井住友カードのカード別の還元率について

こうなってくると微妙ですが、最低限0.5%還元は確保したいので、楽天キャッシュの積立設定がスタートしたら、楽天カード×楽天キャッシュ×楽天証券のセッティングをしていきましょう。

楽天キャッシュとは?

引用元:楽天証券公式サイト

楽天キャッシュでの積立の詳細は以下の通りです。

開始日 2022年6月下旬から受付開始
2022年8月の買付から適用開始
概要 楽天証券の投信積立で楽天キャッシュからの積立購入ができる
(5万円を条件に0.5%還元)
対象口座 特定口座、一般口座、一般NISA、つみたてNISA
※未成年口座、ジュニアNISA、法人口座は対象外
対象商品 楽天証券が取り扱う積立可能な投資信託
(つみたてNISA、「らくらく投資」専用ファンド含む)
※楽ラップ、iDeCo口座での積み立ては対象外
積立設定
可能金額
毎月100円〜5万円
(複数ファンド合算)
※つみたてNISAは毎月33,333円が上限
積立設定
締切日
毎月12日
引落日 毎月13〜15日
買付日 毎月1〜28日で任意指定

楽天カードでの積立と違う点としては、買付日が1日〜28日の間で指定できることぐらいです。

ちなみに楽天キャッシュへは、楽天カードからオートチャージもできるため、これまでの楽天カード投資とほとんど変わりませんので、安心してください。初回は面倒ですが設定を忘れずに!

楽天キャッシュの買付設定のやり方

設定方法はComing Soon!!

8月からは1%還元キャンペーンも!

楽天証券では、楽天キャッシュでのキャッシュレス投資開始に伴った+0.5%上乗せキャンペーンが展開されます。

楽天キャッシュの投資キャンペーン

引用元:楽天証券公式サイト

詳細は後日発表とのことです。楽しみですねー!

10万円までキャッシュレス投資が可能に!

今回の変更で、これまで5万円までのクレカ投資の上限が、10万円まで解放されました。

楽天カードを使ったクレカ投資の上限

  • 楽天キャッシュ&カード:5万円まで
  • 楽天カード:5万円まで

資金的に余裕がある方はそれぞれ5万円ずつ投資をしておくと良いでしょう。

これまで5万円の1%還元だったものが、0.2%や0.5%還元になるかもしれませんが、10万円まで決済できるのは魅力ですね。

還元例は以下の通りです。

楽天カードを使ったクレカ投資の上限

  • 楽天キャッシュ&カード:5万円投資→250P
  • 楽天カード:5万円投資→100P〜500P
    →350P〜750P

手数料が高い投資信託を購入すれば、最大で1ヶ月750Pの還元をゲットできます。

とりちゃん
とりちゃん

即売でうまくポイ活するのもありでしょう!

楽天市場のSPUもついでに改悪・・

楽天証券のSPU達成条件の変更内容

引用元:楽天証券公式サイト

楽天証券×楽天カードは、楽天市場の還元率UPプログラム「SPU」の恩恵も受けていましたが、これも2022年4月から条件が厳しくなります。

これまで
楽天証券でポイント投資500円以上
これから
前提:楽天証券&楽天銀行マネーブリッジ
条件1:楽天証券で合計3万円(投資信託)+0.5%
条件2:楽天証券で合計3万円(米国株式)+0.5%

これまで500円だけでよかった投資金額が、一気に3万円以上にアップしました。さらにこれまでのように1%還元を受けるには、合計6万円の投資金額が必須に。。

とりちゃん
とりちゃん

これではもう初心者向けではないですね、、

時代はSBI証券&三井住友カード!

三井住友カード×SBI証券

引用元:SBI証券公式サイト

楽天証券のクレカ投資還元率が実質0.2〜0.5%になってしまったことで、時代が変わってきました。

2021年からスタートした三井住友カード×SBI証券でのクレカ積立投信サービスでは、0.5%〜2.0%還元と高還元が狙えるので、この機会に切り替えていくのもありですよ。

三井住友カードNL_ゴールド_SBI積立投信の還元率の比較

三井住友カードNLとゴールドの還元率の比較

私は三井住友カードゴールド(NL)を使って1%還元をゲットしています!

以下参考記事を是非ご覧ください。

SBI証券×三井住友カードでつみたてNISAや投資信託を!自動で毎月0.5%還元(年3000P)のお得技を徹底解説!
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この記事を書いた人
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